עדכון משכנתאות אוקטובר 2026: מה לבדוק לפני הלוואה נוספת על אותו נכס

מה השתנה ומתי?

חוזר 2852 דחה ל־1 באוקטובר 2026 את תחילת התיקון הרלוונטי ואת שאלת ותשובת היישום 5.1. חישוב ההחזר בנספח א׳ מתייחס להלוואה המבוקשת יחד עם הלוואות קודמות המובטחות באותו נכס, בכפוף לתנאים המפורטים בהוראה.

הכנסה פנויה, 40% ו־50%: מה ההבדל?

הוראה 329 מגדירה הכנסה פנויה כהכנסה חודשית נטו בניכוי הוצאות קבועות. סעיף 5 קובע תקרת יחס החזר של 50%; סעיף 6 מתייחס למשקל סיכון כאשר היחס עולה על 40%. לכן אין להסיק מהעדכון שקיימת תקרה גורפת חדשה של 40% לכל בקשה.

איך להתכונן לבדיקה?

• הכינו יתרות לסילוק, החזרים חודשיים ומועדי סיום של ההלוואות הקיימות.
• ציינו איזו הלוואה מובטחת בכל נכס ומיהו הגוף המממן.
• הכינו אסמכתאות הכנסה ופירוט התחייבויות, והגדירו את מטרת המימון.
• השוו את התזרים לפני המהלך ואחריו, יחד עם העלות הכוללת והסיכון בשעבוד הדירה.

מה המשמעות למי שבודק איחוד הלוואות?

בבחינת איחוד הלוואות כדאי להכין שתי תמונות מסודרות: ההתחייבויות הקיימות, וההתחייבויות הצפויות אחרי סילוק ההלוואות והעמדת המימון החדש. יועץ והבנק יבדקו אילו סכומים נכנסים לחישוב במקרה המסוים. הפחתת ההחזר באמצעות הארכת התקופה עשויה להגדיל את העלות הכוללת.

הצעד הבא

רוצים לבחון מימון נוסף או איחוד הלוואות? פנו לדעת משכנתא עם מטרת המימון והחזרי ההלוואות הקיימות. לאחר בירור ראשוני תקבלו הנחיות למסמכים ולבדיקה המתאימה.